Вопросы и ответы

В этом разделе вы можете получить ответы на самые популярные вопросы по продуктам и услугам Бюро кредитных историй «Эквифакс»




Задать вопрос специалисту


Что такое Бюро кредитных историй?

Бюро кредитных историй — коммерческая организация, зарегистрированная в соответствии с законодательством Российской Федерации. Бюро оказывает услуги по созданию, обработке и хранению кредитных историй, а также предоставляет кредитные отчеты. Бюро осуществляет проверку кредитной истории по запросам кредитных организаций (пользователей кредитных историй), когда заемщик собирается взять кредит или оформить кредитную карту и по запросам заемщиков (получение информации по себе).

Что такое кредитная история?

Кредитная история — документ-характеристика заемщика для кредитных учреждений. В этом документе отображается количество выданных кредитов, сроки их погашения, информация о задержке платежей и регулярности выплат. Данные этого документа запрашиваются банком для принятия решения о выдаче кредита клиенту. Кредитная история начинает свой отсчет с того момента, как человек приобрел товар в рассрочку, сделал покупку в кредит, взял кредит или открыл кредитную карту.

Где взять кредитную историю?

Кредитная история создается в момент первой покупки товара в кредит, получение кредита наличными или открытие кредитной карты. Чтобы получить кредитный отчет, необходимо знать, в каком именно бюро хранятся ваши данные. Для этого делается запрос в Центральный Каталог Кредитных Историй. После получения списка бюро кредитных историй, требуется направить запросы в каждое из этих бюро. Один раз в год кредитный отчет в бюро можно получить бесплатно и неограниченное число раз можно получать данные за дополнительную плату.

Как узнать код субъекта кредитной истории?

Код субъекта кредитной истории — это идентификатор, который создается заемщиком при подаче заявки на кредит в банк. Этот код позволяет гражданину узнать, в каком бюро находится его кредитная история с помощью сервиса Центрального Каталога Кредитных Историй. Чтобы изменить код, необходимо заполнить заявление и заверить свою подпись у нотариуса, затем оплатить услугу и вместе с копией квитанции об оплате отправить почтой в бюро кредитных историй. В течение 1-3 дней специалисты обработают полученные данные и отправят отчет о проведенной операции по присвоению, изменению или удалению кода субъекта. Заявление на изменение кода субъекта кредитной истории можно подать лично в офисе бюро.

Как сделать запрос в Бюро кредитных историй?

Чтобы сделать запрос в бюро с помощью почтовых услуг, необходимо заполнить заявление на получение кредитного отчета и заверить подпись у нотариуса. Форму запроса можно скачать с сайта бюро кредитных историй. Для запроса телеграфом надо отправить в бюро телеграмму со следующей информацией: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные (серия, номер, время и место выдачи), телефон и адрес. Подпись в этом случае заверяется работником телеграфа по предъявлению удостоверяющего личность документа. Заявление на получение кредитного отчета можно подать лично в офисе бюро.

Как улучшить кредитную историю?

Улучшить плохую кредитную историю можно только со временем. Если своевременно погасить вновь оформленный кредит, то постепенно кредитная история будет выравниваться. Положительные показатели по последним кредитам будут перевешивать отрицательные по предыдущим, таким образом, при проверке банки смогут оценить вашу ответственность.

Если кредитная история по каким-либо причинам испорчена, то ее надо исправлять. Это можно сделать, взяв 2-3 кредита, даже если кредиты не на самых выгодных условиях. Если же вы погасите кредиты досрочно, это еще лучше скажется на вашей кредитной истории. Также можно оформить кредитную карту и не допускать просрочек платежей по ней.

Как исправить кредитную историю?

Для этого вам потребуется сделать запрос во все бюро, где находится ваша кредитная история. Если данные кредитного отчета окажутся не соответсвующими действительности, вам нужно будет написать заявление, в котором будут перечислены недостоверные данные, попавшие в кредитную историю. Мы проверим наличае ошибок и правильность переданной информации. Мы так же обратимся в банк передавший оспариваемые данные и попросим проверить правильность переданной информации. Если действительно были выявлены ошибки, банк внесет изменения в кредитную историю, а наше бюро в свою очередь подготовит письменный ответ и отправит вам кредитную историю с внесенными в нее поправками.

Стоит помнить, что исправлена может быть только недостоверная информация, содержащаяся в кредитной истории, если вы действительно допустили просрочки по платежам, то эту информацию исправить нельзя, и она остается в кредитной истории в течение 10 лет с момента последней записи.

Как узнать причину отказа в кредите?

Обычно банки не предоставляют информацию о причинах отказа в кредите. Есть множество причин для отказа, среди них важнейшей является состояние вашей кредитной истории. Если ваша кредитная история в порядке, следует искать причины отказа в несоответствии уровня заработной платы и невозможности подтверждения дополнительных доходов. Также причиной для отказа может стать заведомо ложная информация о заемщике, обнаруженная службой безопасности. Социальный статус тоже рассматривается банками: частые переезды, административные и уголовные нарушения — все это может послужить поводом для отказа. Таким образом, узнать точную причину отказа очень сложно, однако держать кредитную историю в хорошем состоянии — дело первой важности!

Как оспорить кредитную историю?

Случается, что формирование плохой кредитной истории происходит по вине банковского работника. К этому может привести, например, смешение вашей истории с историей однофамильца, или что чаще — полного тезки. Для исправления необходимо подать заявление в БКИ на оспаривание информации, указанной в вашей кредитной истории. На заполненном заявлении нотариально заверить подпись и направить его в адрес бюро. БКИ проведет проверку достоверности сведений в кредитной истории в течение месяца с момента подачи заявления. Заявление на изменение кредитной истории можно подать лично в офисе бюро.

Как получить кредитную историю бесплатно?

Бесплатно узнать свою кредитную историю можно в любом бюро кредитных историй, где хранится ваша история, один раз в год. Получить нужную информацию можно как лично обратившись в бюро, так и воспользовавшись почтой или услугами телеграфа. Во втором случае направляется запрос с нотариально заверенным письмом.

Проверить кредитную историю онлайн бесплатно

Плохая кредитная история, что делать?

Если у вас плохая кредитная история, есть два основных способа решения этой проблемы. Первый подразумевает исправление кредитной истории с помощью своевременного погашения новых кредитов, таким образом, ваша репутация в глазах банка будет улучшаться. Второй вариант — обратиться в кредитные организации, изначально расположенные к сотрудничеству с проблемными клиентами. В этом случае ваша плохая кредитная история компенсируется повышенной процентной ставкой устанавливаемой для вас банком.

Что такое кредитный скоринг и скоринг оценка?

Кредитный скоринг — это процесс оценки заемщика кредитной организацией. Скоринг производится с помощью так называемой «скоринговой модели», «взвешивающей» математические характеристики потенциального заемщика, которые влияют на его способность расплачиваться по кредиту. Если в ходе этого процесса заемщик не набирает определенного балла, ему отказывают в кредите или предлагают менее лояльные условия.


Для получения детальной информации об услугах Бюро кредитных историй «Эквифакс», вы можете обратиться по телефону: +7 (495) 646-04-30 или написать нам через форму обратной связи.