Новости
24.01.2013
 Плохая кредитная история страны: цифры и факты
Аналитики бюро кредитных историй Эквифакс провели исследования качества кредитной истории граждан России. Основным трендом прошлого года стала тотальная закредитованность населения. Но нашел ли данный тренд отражение в снижении качества заемщика? Информация составлена на основе данных из БКИ «Эквифакс», база данных которого содержит более 104,6 миллионов кредитных историй.

Как показало декабрьское исследование «индекса кредитной сознательности» (http://www.equifax.ru/news/68) на сегодняшний день только у 32% новых заемщиков никогда не было кредитов, 68% — когда-либо пользовались услугами кредитных организаций (в выборку вошли как закрытые кредиты, так и действующие). Как показало январское исследование — 16,39% от общего числа заемщиков c большой вероятностью довольно долгое время не смогут воспользоваться услугами кредитных организаций, проверяющих своих заемщиков через БКИ, так как они допустили просрочку более чем на 90 дней и рассматриваются как «заемщики с плохой кредитной историей». На сегодняшний день, только 56,1% заемщиков никогда не допускали просрочек (даже технических) и 19,76% пропускали платеж на срок от 1 до 30 дней.

Аналитики «Эквифакс» рассмотрели заемщиков с точки зрения качества их кредитной истории с 2007 по 2012гг: заемщики первой группы — идеальные клиенты, они никогда не допускали сбоев в платежах и всегда вовремя исполняли условия кредитного договора. Такие заемщики — желанные клиенты для любого банка. Заемщики второй группы — клиенты, которые по той или иной причине допускали просрочки от 1 до 30 дней (это могут быть как технические просрочки, так и умышленные). Эти заемщики также еще рассматриваются всеми банками как благонадежные. Заемщики третьей группы — допускали нарушения кредитного договора на срок от 31 до 60 дней. Четвертая группа — заемщики-нарушители, срок просрочки которых от 61 до 90 дней. Пятая группа — клиенты, задержавшие платеж на срок более 90 дней. Если вторая, третья и четвертая группы заемщиков имеют шансы получить новый займ или перекредитоваться (возможно, под более высокую процентную ставку чем лица первой и второй группы), то пятая группа признается банками как негативная и шансов на получение новых кредитов у данных лиц немного.


На первом графике представлена динамика доли заемщиков первой (идеальной) группы. Наблюдается значительное снижение доли этих заемщиков с 67,1% в 2007 году до 56% в 2012. Причем основное снижение людей без кредитных «огрехов» произошло в 2008-2009 году и до конца 2012 года плавно катилось вниз.


На 3,61% выросло с 2007 года количество людей второй категории, сегодня 19,76% заемщиков пропускали платеж по кредиту на срок от 1 до 30 дней. Наблюдается плавное увеличение людей, попавших в данную группу в большинстве случаев из-за забывчивости или в результате технической просрочки.


Одновременно с уменьшением доли идеальных заемщиков растет доля клиентов полностью испортивших кредитную историю. Динамика представлена на втором графике: наблюдается значительный рост людей с испорченной кредитной историей, если в 2007 году таких людей было 10,18%, то за 5 лет доля горе- заемщиков увеличилось более чем в 1,5 раза и составляет на сегодняшний день 16,39%.

«Гендерная предрасположенность к просрочкам» — так назвали аналитики «Эквифакс» склонность мужчин/женщин к нарушению условий кредитного договора на тот или иной срок. 16,56% женщин являются в 2012 году обладателями плохой кредитной истории, доля мужчин в данной категории четверть больше. 53,32% женщин от общего числа заемщиков обладают кристально чистой кредитной историей, мужчин же в данной категории на 3,92% меньше. Однако в категории с просрочкой от 1 до 30 дней мужчины более внимательные — только 20,89% мужчин позволяют себе данные просрочки, женщин в данной категории незначительно больше — 21,69%.

Лагуткин Олег, генеральный директор Бюро кредитных историй «Эквифакс»:

«Важно помнить, плохая кредитная история — не приговор. У заемщика при желании и определенных усилиях всегда есть возможность исправить ситуацию и восстановить кредитную репутацию. Безусловно, это не быстрый процесс — стать персоной нон грата для банков гораздо проще, чем восстановить честное имя. Хотелось бы еще раз напомнить, что кредитная история заемщика хранится в БКИ 15 лет и удалить или отредактировать ее невозможно. Вот почему так важно держать руку на пульсе и контролировать свою кредитную историю — регулярно запрашивать свой кредитный отчет из БКИ, и чем чаще заемщик пользуется кредитными продуктами, тем чаще он должен проверять кредитную историю для предотвращения возможных репутационных рисков. По росту количества обращений физ лиц к нам в Бюро мы видим, что сознательность населения по отношению к своим кредитным обязательствам растет,граждане активнее стали интересоваться своей кредитной историей и мы в этом их всячески стараемся поддерживать, делая процедуру получения кредитного отчета из БКИ простой, понятной и быстрой».