Скоринг для МФО 2.0
Скоринг для МФО 2.0

«Скоринг для МФО 2.0» создан специально для сектора микрокредитования


Представляем вам новый «Скоринг для МФО 2.0». Он значительно отличается от «Скоринг Бюро», построенного на основе универсальной многоцелевой модели, и ориентирован исключительно на использование в сфере микрокредитования. В сегменте микрофинансовых организаций (МФО) при выдаче кредитов «Скоринг для МФО 2.0» работает эффективнее, чем скоринг Applicatoin PD Score на 25% и на 30% эффективнее, чем «Скоринг Бюро 2.0».

Аналитический продукт «Скоринг для МФО 2.0» уникален на рынке. Никакой другой скоринг на сегодняшний день не работает при выдаче микрокредитов так же хорошо. «Скоринг для МФО 2.0» учитывает допущенные потенциальными заёмщиками просрочки в прошлом, но, в отличие от скорингов, ориентированных на банки, не занижает оценку, а старается оценить поведение заёмщика, проверить, как он погашал просрочки, брал ли новые кредиты, оформлял ли кредитные карты.

В модели учитываются характерные для МФО сроки и суммы кредитов, периодичность платежей в счёт погашения кредита, условия допущения просрочек. Уникальность модели подчёркивает использование в алгоритмах расчёта сразу двух скоринговых карт, что позволяет с большей эффективностью оценивать кредитный риск микрофинансового сегмента.

Для разных типов продуктов нами разработаны отдельные скоринговые карты, которые учитывают не только различные графики платежей (периодические плановые платежи, как по банковским кредитам, или погашение одной суммой в конце срока, т.н «Кредиты до зарплаты» (Payday loans)), но и разные профили заемщика, что, в конечном итоге, показывает разный уровень риска в каждом из случаев.

Скоринговая Карта 1: Для кредитов с одноразовым погашением

Скоринговая Карта 2: Для кредитов с плановыми платежами

Применяя в расчётах разные скоринговые карты для разных ситуаций «Скоринг для МФО 2.0»предлагает ещё более эффективную оценку заёмщика, чем существующие модели расчетов.

«Скоринг для МФО 2.0» помогает:

улучшать качество кредитного портфеля МФО, устанавливая ставку по кредиту в зависимости от степени риска;

увеличивать долю одобренных заявок без дополнительных рисков;

уменьшать время на принятие решения;

снижать издержки на рассмотрение заявки путём применения автоматизации процесса принятия решения;

снижать уровень внутреннего мошенничества путём стандартизации критериев отбора параметров и использования единой оценки.


«Скоринг МФО 2.0: плановые платежи»


Совокупность указанных параметров даёт основания оценить возможность того, что клиент прекратит выплаты по кредиту (просрочка 30 и более дней) в течение 6 месяцев после выдачи кредита. Оценки скоринговой модели находятся в диапазоне от 1 до 999, минимальный балл означает максимальный риск.

Эффективность «Скоринг МФО 2.0: плановые платежи» подтверждается показателями:
Gini: 49,4 / K-S: 36,9 / Область ROC: 74,7


Плохой (bad): после выдачи была просрочка 30 и более дней в течение 6 месяцев

Уровень bad rate в 10% худших заемщиков по скорингу = 33,9%

Уровень bad rate в 10% лучших заемщиков по скорингу = 1,5%

Bad rate различается в 23 раз

При отказе по скорингу 10% худших заемщиков, получается отсечение 30% реально плохих заемщиков - увеличение эффективности на 201%

При отказе по скорингу 20% худших заемщиков, получается отсечение порядка 48% реально плохих заемщиков - увеличение эффективности на 141%

При отказе по скорингу 30% худших заемщиков, получается отсечение порядка 62% реально плохих заемщиков - увеличение эффективности на 105%


«Скоринг МФО 2.0: одноразовое погашение»


Совокупность указанных параметров дает основания оценить возможность того, что клиент не погасит кредит на 6-ой день после плановой выплаты. Оценки скоринговой модели находятся в диапазоне от 1 до 999, минимальный балл означает максимальный риск.

Эффективность «Скоринга МФО 2.0: одноразовое погашение» подтверждается показателями:
Gini: 47,8 / K-S: 36,8 / Область ROC: 73,9


Плохой (bad): кредит не погашен на 6-ой день после плановой даты выплаты

Уровень bad rate в 10% худших заемщиков по скорингу = 47,4%

Уровень bad rate в 10% лучших заемщиков по скорингу = 2,4%

Bad rate различается в 20 раз

При отказе по скорингу 10% худших заемщиков, получается отсечение 22% реально плохих заемщиков - увеличение эффективности на 120%

При отказе по скорингу 20% худших заемщиков, получается отсечение порядка 39% реально плохих заемщиков - увеличение эффективности на 97%

При отказе по скорингу 30% худших заемщиков, получается отсечение порядка 55% реально плохих заемщиков - увеличение эффективности на 83%


Для получения детальной информации о продуктах Бюро кредитных историй «Эквифакс», а также о дальнейших шагах, звоните по телефону: +7 (495) 668-65-55 или пишите на адрес: office@equifax.ru